学习理财第3年,我整理了一些免费学习渠道(适合新人阅读)

林安 2020-09-16 10:10:41

我真正开始接触理财,是自由职业以后。以前在公司上班领着一份还不错的死工资,年轻又没有太大的经济压力,觉得理财离自己还很遥远。

辞职开始自由职业以后,卡里有一笔在上海不工作2年也饿不死的存款,就开始琢磨怎么让这笔钱生钱,排解一些自由职业初期收入不稳定的担忧。

但我是一个做事谨慎的人,刚开始接触理财,也只敢拿小钱买一些基金进行模拟测试,研究得差不多了再加大金额。毕竟这个领域有太多嗷嗷待割的韭菜,还是要对它抱有敬畏之心。

我的理财入门步骤是这样的:先从最基本的理财概念了解起,唤醒自己的理财意识,消除脑子里对理财的偏见和刻板印象。

在知道了理财并不是简单的炒股投资、买一堆理财产品后,我开始学习理财的入门知识,即知道市面上有哪些理财方式和渠道、各自的特点和风险是什么,再根据自己的风险承受能力,选择对应的理财方式,根据自己的实际情况合理配置资产。

一般来说,普通人接触比较多的几类理财方式有:储蓄、货币基金、保险、债券、黄金、房产、基金、股票。

资产配置图与风险关系图片来自网络

不同的理财方式风险不同,合理的搭配组合才能实现个人资产的稳中有升。

具体的知识市面上大部分9.9元的理财课程都会教你,随便挑一家学习就好。后面的进阶学习,如果你会筛选信息,市面上有很多免费的学习渠道,一样可以让你入门。

之前写总结文章时提到过我这几年的理财收益是逐年增长的,有读者看到后让我分享自己的理财心得,由于并不是什么“大神级人物”,我一直没有动笔。最近受采访对象启发,觉得很多知识并不是只有做到顶尖才可以分享。

我学习理财后每年的收益增长比例(支付宝截图)

也许我的理财学习之路对那些和我一样,完全零基础的小白来说更有用吧,毕竟对于新人来说,最困难的地方是“从哪里学”以及“跟谁学”

今天就把我这些年筛选过的学习渠道分享给大家,希望能帮新人们少走弯路,快速入门。

这篇文章将分3部分介绍理财学习的渠道,分别是“我打开率最高的公众号”、“适合新手的理财入门读物”和“使用率最高的理财平台”。(不推荐任何理财产品和理财课程,可以放心阅读)

一、打开率最高的公众号

我前面说的免费学习的渠道就是公众号。其实理财的不同阶段,都能找到对应的科普公众号,而且这些知识是完全免费的,只要会筛选,和你花钱买课程学到的差不多。

下面说几个我入门阶段看得比较多的号。

1.也谈钱

号主是一个想靠工资理财实现财务自由的工程师,他的目标是30岁个人资产达到500万,并且在公众号开了一个专栏叫「财务自由实证」,定期分享自己关于理财和财务自由的一些思考,写得很真诚,也经常夹带一些干货。

推荐大家关注以后先从菜单栏看起,「投资」这个菜单栏下有一个叫「入门」的子菜单栏,建议按照这几篇文章的顺序阅读一下:

1.没钱是开始理财的最佳时机,不要「等我有钱以后」

2.从零开始理财的四个步骤

3.一文打包三年干货(如果你想省时间,只读这一篇也可以)

除了入门知识以外,我最喜欢看的是这个作者的另一个板块「财务自由」,这个系列也可以在菜单栏里找到。

因为这些财务自由实证里有作者不同阶段的思考,可以帮助新人在心气儿不定的时候打打气、压压惊,时间久了你会发现理财这事儿理得不仅是财,更是一个人的耐心、定力、眼光和对人性的思考。

30岁之前通过工资理财实现500万个人资产,号主的这个行为就像FIRE运动在中国的一场实践,感兴趣的小伙伴,推荐你们从他的「财务自由实证」的第一篇看起——「财务自由实证#0|初始化你自己的计划」。相信看完后一定会有所收获。

2.关哥说险

说起保险,很多人一定会本能地排斥,一开始我也这样。

去年我采访了几个保险行业的从业者,才真正去掉了对保险行业的有色眼镜,开始客观看待「保险」——它本质上是个好东西,特别对自由职业来说,能够在我们脱离主流框架去追梦的时候,帮我们规避掉一些风险和意外。

市面上关于保险的科普和推荐多如牛毛,经过“大浪淘沙”之后我只留下了一个公众号「关哥说险」。

这个号的号主是一个复旦毕业的女学霸(是的,关哥是一名女性),先后在3家知名金融公司工作过,在保险方面有着十分丰富的从业知识和经验。

我喜欢这个号是因为它的内容设置对新人十分友好,你可以把它当作一本工具书来用。简单分享一下我的阅读顺序:关注后点击菜单栏「小白必读」,看一下「基础知识」「产品分析」这两个栏目,你想了解的保险知识基本能掌握80%了。

如果你嫌文章太多太麻烦,可以重点读一下「基础知识」里的「保险小白必读|快速了解保障体系」这一篇,是关哥2年时间搭建起来的保险知识体系的一份「小白目录」。

收藏这一篇文章,没事翻翻看基本就够了。如果想更有针对性地获取适合自己的保险方案,可以点击菜单栏的「参考方案」,它会根据不同人的属性提供方案,比如“单身青年”、“三口之家”、“老爸老妈”等。

等到基础知识补得差不多了,到了配置具体保险的环节如果还不清楚的话,可以试试关哥的免费咨询,他们的咨询顾问非常专业。

3.定投十年赚十倍

这个号是我某天听了一期银行螺丝钉的播客节目后,顺藤摸瓜找到的。

他做的是低估指值数基金的基金定投,每天都会在公众号更新基金估值表,可以以此作为定投的参考。我刚开始买基金时,几乎每天都看他的估值表,它会给不同的基金打投资星级,1星为泡沫阶段,5星为投资价值最高的阶段,还是有一定参考价值的。

螺丝钉旗下有个「指数基金组合」可以一键跟投,我没有买过,网上的评价褒贬不一,是否跟着他的基金组合投看你自己的需求吧。

新人初期不懂何时买何时卖的,可以作为一个参考或者拿小钱傻瓜式跟投一段时间,看看成果再决定是否继续。作为基金入门级的科普,看钉大的公众号和书还是能学到一些知识和技巧的。书的部分后面再说。

4.大张羽

这个号主是我在小红书上发现的,主要是跟着他看看每日基金的操作。

小红书上有一些人会每天晒自己的基金盈亏图,附带一些对行情的分析和自己的操作,我关注了几个,这个是从中筛选出来关注至今的。

因为他分享的内容比较中立客观(对比一些只晒收益不晒亏损的),而且他周一至周五会在中午和晚上分别分享一次个人基金操作,我观察过他一段时间,分析判断得还挺准的,就跟着关注了他的公众号。

他的公众号每天除了分享个人操作外,还有「每日基金小知识」,对于基金新人来说也比较友好。

不过还是那句话,别人的操作只能作为一个参考,最好不要全盘复制,还是要搭建自己的投资体系,不断试错不断学习不断进步。

5.孟岩

做理财投资的人应该都知道孟岩吧,我后面会提到的基金理财平台“且慢”就是他从0开始和团队一起打造的。不过他现在离开“且慢”,去做另一个产品了。

推荐大家关注他的公众号后,首先看一下他的个人介绍,也就是菜单栏「与我联系」「关于我」那篇。

这篇不是简单的个人经历介绍,而是作为一个在理财投资领域有着丰富创业经历的投资者,对中国股市、基金的理解。

他普及了很多基金和股票投资和底层逻辑,比如「中国股市真的能赚钱吗?」「为什么很多人买基金赔钱了?」、「股市怎么赚钱」等等。

最推荐的是阅读一下他的「如何搭建个人投资系统」系列文章,你可以在菜单栏「投资实证」「投资系统」里阅读。

它会从投资哲学说起,聊到好投资的标准、投资组合结构,再到最后的投资系统。我觉得这套体系掌握了不仅可以运用在投资理财中,也可以运用在生活中的很多决策性事件里。

里面提到万维钢的一段话让我印象深刻:”没系统的人一惊一乍,有系统的人心静如水“。希望有一天能达到这种境界。

哦对了,孟岩也在公众号分享自己的每周操作,感兴趣的也可以看看。

二、理财入门读物

系统学习理财,比公众号更有用的部分是读书。这里分享适合新手在不同阶段阅读的理财书籍。

1.财商启蒙:《富爸爸穷爸爸》

开头提过这本书,用讲故事的方式为大家普及财商。讲清楚了为什么要让钱生钱,为什么要让资产增值,为什么要从今天开始长线投资。以及财务自由并不是为了贪图享乐,有钱的生活也可以很节俭。

虽然是畅销书,但还是有一定深度的。

2.财务自由入门:《不上班也有钱》、《工薪族财务自由说明书》

这两本都是讲普通工薪族如何实现财务自由的书。

《不上班也有钱》的作者是一个台湾人,她和老公用十年的努力工作和极致节俭,把储蓄的工资拿来定投指数基金,换来了33岁提早退休、环游世界。

书中介绍了他们财务自由的经过和理念,他们的故事也被国内外很多媒体报道过,感觉是FIRE运动第一波被大众知道的践行者。

《工薪族财务自由说明书》是「也谈钱」公众号的号主今年出版的一本新书,顾名思义,同样也是讲「职场人如何财务自由」的。作者系统性地分享了自己的「财务自由」公式。

作者目前已经使用书中的方法完成了本金的积累,但是到底能不能在30岁实现500万个人资产的积累呢?可以关注他的公众号「也谈钱」,2022年见证答案。

3.指数基金入门:《指数基金投资指南》

这本是银行螺丝钉写的书,也是我当初入门基金定投的一本书。作者在书里介绍了不同指数基金的品种、买卖方式、优劣势等,也推荐了一些基金组合方式和定投策略。

如果你看到密密麻麻的基金不知道如何挑起,可以看看这本书先学点基本知识,先把各类基金认全了,再去判断哪些是“好基”。

4.进阶版学习:《聪明的投资者》

经典中的经典,被称为股市上的《圣经》。

面向个人投资者,对普通人在投资策略的选择和执行方面提供指导。但不是一本教人“如何成为百万富翁”的书,而是集中讲述投资原理和投资者态度的书,避免投资者踩坑。

不过这本书块头很大不是很好读,我看孟岩也推荐过这本书,他认为最经典的两章是第八章“市场先生”和第二十章“安全边际”,仅作参考。

三、理财平台

最后说说常用的理财平台吧,不用太多,有那么两三个正规、靠谱、大多数人都在用的就好。

1.支付宝

这个大家都知道,不用我做额外介绍了吧。建议新人买一些短期理财或债券、基金什么的,都在支付宝上操作就行,安全有保障,操作起来也很方便。

支付宝还送账户安全险,保障你在上面的资金安全。

2.且慢

这个就是孟岩最开始创业做的理财平台,界面干净简洁,在业内口碑也很好。

新人第一次使用,系统会按照你的理财需求给你推荐对应的理财方案,理财部分分为「活钱管理」、「稳健理财」和「长期投资」、「保险保障」几部分。

我正在上面跟投「长盈指数投资计划」,每次基金有操作时系统会提醒你,是否跟投看你自己。

3.雪球

还没开始理财时,身边做投资炒股的同事就天天在我耳边提到的理财学习平台。上面有很多大神,经常做分享交流,有点像投资者的小型社区。推荐注册一个,没事就看看。

以上就是我这些年“大浪淘沙”后留下的一些“精华”学习渠道。如果你是一个想要开始理财的小白,希望对你有用。

最后想说,理财理得不是钱,而是我们的一生。

我们只有学会了用一颗平常心去看待自己与金钱的关系,才能更好地掌控自己的人生,我想这才是大部分人所追求的财务自由。


欢迎在各个平台找到我:

林安
作者林安
207日记 27相册

全部回应 56 条

添加回应

林安的热门日记

豆瓣
免费下载 iOS / Android 版客户端