金钱观‖消费记录2019.8 完成1000元挑战

carpe diem 2019-09-02 22:43:53
来自话题 消费降级启示录

2019年8月

收入 9235,其中工资收入8011,报销补助收入816,投资收入208,其他收入200

消费支出1954 ,赡养父母 1000

储蓄&投资 8090

▲支出与预算比较:

总支出:预算2500,实际1954,△节约546, 主要原因是控制饮食节约了餐费。

固定支出:预算2000,实际1725,△节约 275

弹性支出:预算500,实际229,△节约 271

储蓄&投资:目标3000,实际8090,△超额5090,原因是固定储蓄3000,再次购买股票5090。

▲分析:

1、挑战1000元生活费成功。根据自己的情况,制定生活费用=消费支出-房租,即自己可以掌控的支出项目。看到很多人尝试这个挑战,跃跃欲试,这种突破限制的挑战游戏很有趣,前几个月完成了坚持30days运动计划,短期激励效果显著。7月就在执行1000元生活费的挑战,但是失败了,7月超支了420。8月成功了,消费支出1954-房租1150=804<1000,自己棒棒哒,加鸡腿。

2、半途而废的减肥计划。8.7-8.24通过每日少吃一餐,晚餐or午餐,15天减掉了2.5kg。还没来得及高兴,在一个朋友聚餐的周末破功,cheatingday就是自欺欺人啦,减肥计划失败,体重又回到峰值,体态又回到肿胀。少食一餐的缘故,倒是餐费从7月的¥637降到了8月的¥282。回想起减肥的15天,过程并不痛苦,因为另两餐都吃的正好,不忌油腻和甜食,吃到感觉饱即停;为了转移晚上对于饥饿的注意力,大多数时间会加班度过,在办公室不像家里歪倒在床总想吃零食。

3、购物只买“逆新鲜感”的。将原来买买买时一家服装店储值卡中剩余1000清零了,只补了30元差价,以后不会再听信充3000赠2000的优惠活动了,消费两年才清零,充值时还以为自己占了便宜。在挑选衣服时,看中3件中犹豫,问自己,哪一件是今天临时起意想买的?穿过一天第二天还会想穿么,对这件衣服的忍耐间隔有多久?这件可以搭配多少已有的衣服?连续几问后,舍弃了那件从店家的镜子里意外觉得自己穿着好看,款式又特别,只有搭配高跟鞋才显气质的oversize衬衫。最后挑选的2件,一件白色针织衫,是一直想买的基础款,温柔、简单,一件白色条纹西装外套,虽不在心愿清单,却意外的和我的很多裙装很搭,日常商务又大方,简直是盘活了我的衣柜。逛街时看到百丽季末打折,黑色一字带凉鞋折后才200,是今年最流行的款式,也是我的心愿清单的头牌,最后心灵一问后放弃了,已入秋露趾凉鞋还能穿几天?囤到明年再穿时是否还会喜欢?这是不是对自己的又一次消费捆绑?虽然护肤品极简后,皮肤不再长痘,但皮肤滋润度也有下降,面膜还是不能省,补水面膜的原理都大同小异,尝试购入miniso家补水面膜,15元两片,敷起来很水润也不错,也不比其他品牌差。读一些经济文章时,看到一个词“羊群效应”。理性思考后你会发现,很多东西没必要买,很多钱没必要花。只是觉得大家都在抢,不买“亏得慌”。这种跟风从众的心理,才是“病根儿”。所以,购物时“逆新鲜感”的重要性,让自己更理性、目标清晰许多。

白色针织衫
白色条纹西装
白色条纹西装

Tips:

1、不断修改属于自己的“金钱表”,调整到适合自己的习惯。改良了我的钱日记表格,将原有的一张损益表,分成了四个表,即支出表、收入表、投资表、结余表。视觉更直观,逻辑关系更合理,更清晰地掌控自己的生活轨迹。借鉴知乎问题【你们都是怎么存钱的?】,俊英子的答案,地址:https://www.zhihu.com/question/311382617/answer/782780894

《2019年度支出表》,在原知乎答主的基础上,最后特意加了固定支出与弹性支出的总结,每月的钱日记分析来自这个总结。固定支出是维持基本生活的必须,而弹性支出是调节生活状态的尺度。

《2019年度收入表》,原答主的收入中包括公积金,于我公积金暂时动不了,算“沉没收入”,更关注每月到手的灵活收入。

《2019年度投资分配表》,通过此表督促自己多学习理财方式,不要局限于单纯储蓄,而是做好投资分配。

《2019年度结余投资匹配表》,通过每月收入-支出=结余,与投资进行匹配,可以看到自己是否理性。9月数据是预算数据,暂未有收入。

2、投资时别人越是唱红的,越要保持警惕。以余额宝为代表的货币基金收益率持续下降,就想寻找收益率稳健,风险均衡的标的,看到网上很多回答,都在推基金定投,尤其指数基金的定投。初步研究基金定投时,看到很多答主一味鼓吹定投的好好好,这时大脑防御机制启动,当听到只有一种声音时,那么这个声音更多是别人想让你听到的,片面甚至偏颇的。直到看到知乎的这个回答,地址:https://www.zhihu.com/question/35163926/answer/628774714,头脑冷静下来。答主以实证的角度,拿全市场的公募基金来检测一下定投到底赚不赚钱。选取655支股票型基金中,2017年定投一年有80.76%收益为正,2018年定投一年的收益全部为负,2017-2018年连续定投两年的收益也是全部为负(ಥ﹏ಥ)。引用原题主的结论,基金定投到底赚不赚钱?最大的因素当属择时,牛市和熊市的定投表现截然不同,第二大因素是基金的选择。我还是会选择定投方式实现资本保值,不过还是先学习有一定了解后再进入。

3、借给朋友钱,先考虑信用。特别要好的闺蜜,临时找我串现金1000多要给客户转账。每月一发工资大部分转理财,自己手上现金只留生活费,就帮忙向另一个朋友串了一下。闺蜜许诺第二天还,我也就向朋友承诺只占用一天。结果,闺蜜隔了一星期给了我。这六天之差,让我对朋友的承诺失效了,脸红的很,影响了是自己的人品和口碑。下一次,如果是自我己有急用向朋友串钱,朋友大概会想一想,这人能按照承诺准时还么。

4、股票投资需谨慎。8月中旬,大篇幅了解HK消息,了解美元潮汐,粗浅看看中美形势,有观点形容Trump把美股当做自家割羊毛的后花园,几次下来美股下跌时发推就会涨,有人预测美股要涨。再看自己持仓股票已跌至入手2年以来最低点,想起记下的投资tips“每次股灾或较大阶段性探底的时候进,然后一直不动,跨周期投资,利用时间战胜波动”,觉得可以再入一些了,摊低成本。第二天又入股市了¥5000,对于这个数额,假使又跌50%,损失金额也在心理的承受空间。当时内心里还是恐慌的,谁知道会不会再跌成鬼,好嘛,刚又入了,该股票企业就一周内公布半年报,受到汇率波动和毛衣站影响,上半年收入减幅30%,股价再破三年最低点,没有最低只有更低,还好之后又有一些回涨。这期间心态的跌宕起伏,又上了一课。

5、电影票比价

同一个万达影院,不同平台的价格,对比下来还是招行便宜,万达影院app次之。

6、早点制定父母养老计划。从有意识到着手改善财务状况已一周年,就像自然开窍一样,以前活在当下的心态,如今开始思虑未来。衡量目前的攒钱速度,工作变化,房市波动,以及HK事件里青年人由供不起楼的压力触发社会不稳定问题,觉得短期内自己独立买房还是有难度。同事们都在说,目前天津房价基本触底,可以入手了。也阅读一些文章分析,目前房产的金融属性与银行挂钩,在控制金融风险的背景下,房价不会大跌造成恐慌,但也会控制通胀不会大涨了。虽然公积金还贷没问题,但攒首付还是需要较长时间,也可以想办法购一套小的,但在目前的房贷政策下,首套房的指标还是用足的好,买够使用面积。假如大幅举债购房,短期内会把一家人套牢在一个房子上,将父母未来的安逸生活也搭上,未来出现生大病这样的风险时不可抵抗,也会限制自己的工作发展,套牢在一个地方不敢冒风险。

(以下是不成熟的想法了,还需要再论证分析,先记着) 换了个思路,先解决父母养老看病问题,建立父母自己的“医疗金”账户,医疗金账户专门用于生病住院,其他用途不能动。衡量家乡物价水平,当地经济活力,人口流出状态,预计目前的房价3000元/平米,未来涨跌幅度不大了。父母现在住的房子,位置略偏,步行去繁华核心区、公园遛弯都较远,不利于以后养老。①明年或后年,给父母再买套位于核心区的小两居,使用面积60-80平即可,预计32万。预计明年年底自己手上存款可达15万,再贷款15万,父母拿出2-3万。后续房贷都由我来还,最多5年也还清了。②这样父母住一套小的,大的那套由于位置因素不好出手就闲置,未来真生病住院急出手至少也能变现10万。③父母有辆车,再有2年车辆退役处置可变现5万。④父母的社会保障养老金收入加起来5000/月,家乡的生活费3000元/月也够二老了,每月剩余的2000就存着放到“医疗金”。算下来再过5年,父母65岁,除了住的小房子,他们也有20万可变现资产用于看病。假使再有大病,小房子急出手再变现20万。这样也能解决父母的养老医疗问题,让自己未来轻松一些,不再让父母的因素成为自己未来辞掉工作谋求发展的障碍,也有底气去追求自己的未来。

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2019年9月 预算目标

支出3000,其中:固定支出2800 ,弹性支出200。

赡养父母1000

储蓄0

预期&预算

1、薪酬体系调整,9月预计到手薪酬4000-5000(还是乐观估计)。原本定岗给提了一级,以为会涨工资,结果新推出的绩效方案,据说平时只发40%,看绩效完成情况季度发40%年末30%,前景不明呀,还是以前不努力啦,知识和资源积累不够,无法做到说走就走的辞职。

2、9月缴取暖费1033

3、购买大大的帆布包50

4、不买零食,继续执行少食一餐减肥计划,这个肥是一定要减的,对自己忍耐不了啦。

5、开始执行#100天自律计划#,偶然小红书上看到的,分为运动、阅读、睡眠、饮食、体重等围度,不设高难度的完成指标,贵在100天的习惯养成。

carpe diem
作者carpe diem
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