有什么好的理财建议?

价值50的老蔡 2019-04-04 15:02:41

我的建议非常简单,越早接触指数基金越好。

这篇文章你看完,认真实践,保证你可以有最低10%的年化收益率。

这篇文章有完整的,像说明书一样简单、落地的,一定能让你挣钱的指数基金投资攻略。

对,就是一定。

只要你按照我说的来,我就敢打保票你能挣钱。

在我自己看来,贵金属我不会碰,因为国家长期走势很好。

股票我不太懂,我不敢自己去买个股,幺蛾子太多。

主动管理型基金我不放心。

货币基金和债券,利息又有点差强人意。

话不多说,来吧。

长文预警,请调整好拿手机姿势(我劝你躺着)、手机流量、体内能量观看。

先放一波战绩。

(收藏几千+点赞只有500,不点赞怎样愉快脱单???)

文章目录:

一、回答一下大家的质疑

二、为什么说定投指数基金一定能赚钱。

三、建立自己的投资计划

四、关于投资者在市场中的心理波动。

一、回答一下大家的质疑。

有人站出来说了,你这定投的数据不准,你因为只不过是赶上了一波小上涨,所以数据看起来好看。

让我们用数据来说话。

下图以沪深300指数为例:

我们极端一点,从2015年6月30号,拦腰斩开始入场,开启定投。

定投频率:一个月一次。

定投金额:2000元。

持续到2016年的11月30号。

共投17个月,17次。

可以看到我选的这段时间,整体是跌的,选择的结束点也是立在中间的,没有在牛市结束。

这样的样本已经足够【中立】

让我们来看一看,定投的结果是怎样的:

合计每一年的年化是6.8%

嗯?你可能会说“怎么还能赚钱???”别着急,慢慢看。

我们能看到,即便你是一个非常白的小白,闭着眼睛踩在高位入场,但由于我们不是一锤子买卖,而是不断投资,贵的筹码与便宜的筹码一掺和就拉低了成本,结果还是可以盈利。

我们还可以通过优化入场、出场时机、用定期不定额的方法进行定投(接下来会讲),来提高我们的收益。

基金定投真的不挑入场时机,随时都可以开始(但请不要在牛市开始)

有的人说,基金没有风险,有的人说,基金风险很大。

正确答案是:短期有风险,而且风险很大,长期则无风险,或者风险很小。

你如果只投资一年,亏本的概率为30%。 做5年的投资,亏的可能性是10%。 如果做10年的投资,亏的可能性是3%。 如果你进行少于一年的基金投资,亏钱的概率跟抛硬币一样。 ——《解读基金》季凯帆

投资基金,从来不是短期投机的活,而是买的国运,买的国家长期上涨。

接下来我就全方位的讲一下,为什么基金挣钱,但大多数人都挣不到,以及怎样操作才能挣钱。

二、为什么说定投指数基金最适合大部分人,并且一定能赚钱。

1.为什么定投指数基金一定能挣钱?

华尔街流传着一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接 住一把飞刀更难。

没有任何人能够预测短期市场走向。

如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时间点 进行买进和卖出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之 地,即定投法。

定投指数基金还有几个好处:

  • 费率低
  • 适合没有精力理财的白领
  • 稳定,并且人力无法干预
  • 主动基金很少能跑赢指数基金
  • 指数基金因依附指数,指数不消失=指数基金不消失。

我们国内的市场熊长牛短,在熊市建立筹码,在牛市分批次卖出,在落袋为安一部分的同时,不至于看着价格上涨而苦恼。

比如我们去白菜摊位买白菜,贵的时候10元一斤,便宜的时候5块钱一斤,都是拿着10块钱买白菜,贵的时候能买1斤,便宜的时候能买2斤,这样算下来,20元买了3斤白菜,一斤6.7元。

定投就是起到摊低成本获得更多筹码的作用。

正确操作是在:

定投期持续定投,

在持有期不继续定投、不卖出。

在卖出期分批次卖出。

我们购买指数基金的时候,要在价格便宜的时候买入,我们来看看错误示范:

有一个打铁铺的刘大爷,儿子跟他说买指数基金能赚钱,他去买了2万的沪深300指数,后来涨了,涨到3.5万,刘大爷一看能挣钱,那就再多买点吧,于是又买了4万的沪深300指数,后来却反过来亏了3万块钱。

原因就是,刘大爷买的筹码越来越贵,买在了高点,挣钱的机会就不多了,市场再上涨也是有一个度的,所以亏钱也就是理所当然了。

正确的操作是在一个指数低估的时候进行购买,在指数高估的时候卖出。

2.为什么很多人买基金亏了,觉得赚不到钱?

赚不到钱的原因有很多:

  • 买贵了,不懂估值,闭着眼睛买,比如在上证指数4000点入场,猝。
  • 买的不贵,但是拿不住,看着自己买的基金一直在跌,没有信心了,卖出,猝。
  • 买的不贵,能拿住,但悲观了,不敢继续定投,猝。
  • 买的时间太短,急功近利,草草买入,草草卖出,涨跌就跟抛硬币一样,长期我们看好指数基金,但短期没有人能够预测,遂猝。
  • 卖早了,看着基金刚刚涨了一点点,一激动就卖了,猝。
  • 卖晚了,看着大盘涨的越来越多,一直攥在手里,一觉醒来,大盘拦腰斩,遂猝。

想要能挣钱的基金投资,继续看下去吧。~

3.什么是指数基金?

指数基金(Index Fund),顾名思义就是以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。

指数是为了反应大盘涨跌的晴雨表,指数基金跟踪指数波动而波动。

4.什么样的指数基金能挣钱?

  • 低估的。(判断低估的方法下面会讲)
  • 交易费用便宜的。
  • 跟踪指数精确的。
  • 波动明显的(波动剧烈才有高频更低的价格,我们的成本才能足够低),白菜买的足够便宜,卖时才能挣钱。

别着急,我来慢慢讲。

能否在这里给点个赞呢?现在收藏3000+点赞只有500个……哭了

三、建立自己的投资计划

我们同样按照买什么、怎么买、卖什么、怎么卖这四个方面来讲。

首先需要确定一些基础的参数。

确定自己适合的投资金额:

假如小明一个月能挣8000元,除去所有开销还能剩5000元,小明应该定投的金额为

2500元。因为我们定投指数基金的钱是要在3-5年的时间不用的钱,留好平时应急的资金很重要,可以把钱都投了指数基金,急用钱时被迫取出可就惨了。所以一般是可支配资金的50%。

可以根据你自己的工资收入,来计算一下用以定投的金额。

如果你有一笔积蓄,可以先放到货币基金里,然后用下面讲的方法定期不定额进行投资。

确定自己的定投频率:

有周投和月投。

其实都可以,投资时间一旦拉长到3年以上,两种方法基本没有区别,3年以下周定投更准确。

所以心急的同学→周定投。

佛系理财→月定投。

综合以,以小明+中证红利举例,就是每个月定投2500元到中证红利和上证50指数。

个人建议是月定投,更符合白领工资发薪,对新手的心理影响更小,毕竟我们还是要好好生活嘛。

1.买什么?

首先,你要选择一个指数。

我们之前说过,买低估的指数、指数确定了,再买跟踪精确、费率低的指数基金。

那首先,怎样判断一个指数现在的价格是低估的呢?

(1)方法1:

用盈利收益率法判断低估指数:适合第一次投资的小白,因为买入和卖出的规则非常明确。

盈利收益率法是根据格雷厄姆价值投资理论体系演化而来,同时也是股神巴菲特所推崇和常用的一种方法; 经过对全球各个国家股市的历史数据统计对比,我们发现绝大多数指数基金,在盈利收益率高的时候开始定投,长期收益都会相当不错!结论是:我们要在盈利收益率高的时候开始进入,在盈利收益率低的时候停止介入甚至卖出,这样才能保证自己能赚钱,而不是亏损!

盈利收益率法适合应用到:上证50指数、上证红利指数、中证红利指数、基本面50指数、央视50指数、上证50AH优选指数、恒生指数、H股指数。

盈利收益率法条件比较苛刻,只适合流通性比较好、盈利比较稳定的品种。如果是盈利增长速度比较快,或者盈利波动比较大的指数基金,则不适合使用盈利收益率法。

只有以上这些指数可以用这个方法,下面会有其他指数的方法。

比如是上证50指数,可以用盈利收益率法,其他方法就不用使用了。

沪深300、中证500、创业板指数、这些指数适合应用博格公式,但这种方法对新手来说,并不友好,无法足够清晰的落地实施,所以下次再讲应对沪深300这种的博格公式,可以关注一波~或者看专栏,每天都会更新文章。

盈利收益率是用公司盈利除以公司市值,也就是盈利收益率=E/P

这个数值意思就是,我们如果把这个公司买下来,它能每年给我带来多少年化收益率。

如果一个公司价值10亿,每年能挣1亿,就用1亿除以10亿,得出盈利收益率是10%。

所以一个企业的盈利收益率在10%以上,就是一个盈利比较好的公司。

当一个指数的盈利收益率综合在10%以上,我们开始定投长期受益会非常不错。但在指数低于10%时开始定投,受益通常不好,不能继续定投。

当指数盈利收益率低于6.4%时,我们就要分批次卖出了,公司的市值膨胀了,正在经历上涨波动,也到了该卖出的时候。一般这时候牛市就来了。

所以原则就是:

当盈利收益率在10%以上→坚持定投

盈利收益率在6.4%-10%→ 持有,不再定投。

盈利收益率<6.4%时→分10批次卖出。

这里指数我推荐:中证红利指数和上证50指数,目前还是处在低估的状态。

指数估值查询方法:

在很多的基金官网、基金网站、各大APP都可以找到,这里以某卷基金举例,主界面会有估值排行。

尽量找蚂蚁财富这种大公司旗下的老牌APP进行操作和交易。

这是蛋卷基金的估值查看地

盈利收益率就是市盈率(PE)的倒数,计算方法最简单的就是用100除以PE(市盈率)

举例中证红利是8.26,盈利收益率就是12.10%

(2)方法2:

用历史估值对比来判断现在的指数点数判断是否昂贵。

这个方法是针对不能使用盈利收益率法的一种补充。

沪深300,上证指数,中证500,中证50这些指数也可以用这个方法。

如果现在的指数数值在历史走势中最低的20%中,就是可以购买的,这个价格的安全边际很高,可以放心买。

如果现在的指数数值超出了历史走势中最低价格的30%,基本上这个价格就是没有安全边际的,就不建议购买了。

20%-30%这个价格也不太贵,自己斟酌就好。

可以在东方财富网查看指数的历史走势。

计算时间区域为上一个牛市开始,持续到现在。

以上证指数举例:

在15年6月12日达到最高点5178.

在2019年1月4号达到最低的2440.

计算的出,上证指数历史最低20%的指数区域为2440-2987点

历史最低30%的指数区间是2440-3261点。

可以这样说,在3261点之前定投上证指数是可以安枕无忧的。

这种方法也可以计算其他的指数可以投资的区间。

(3)指数基金的挑选。

指数选完了,知道自己买什么指数了,接下来就要挑选指数基金了。

选择指数基金的原则就三个:

a.选紧贴指数曲线的,将指数曲线与指数基金曲线进行对比就看出来了。

b.选费用最低的,佣金等等费用可以在基金页面找到对比。

详细步骤操作:

提醒一下小伙伴,基金买入如果7天内卖出,要收1.5%的手续费,10000元就是150元的手续费,还是非常高的。

所以如果不打算持有5年,就不要购买指数基金。

买时,一定要对比费率,基金之间的费率相差非常大,非常大。

c.选资金量大的,这样更加稳妥和放心。

资金量在基金界面就能看到。

看到这完全可以点赞了。

2.怎么买

(1)莽夫法:适合有3-5年投资经验的老手操作执行。

我们按照之前的方法,挑选好了自己选择的指数基金,接下来就要结合定投的方法,把自己的收益从傻瓜定投放大接近一倍。

这种方法适合沪深300、上证50、上证指数等其他主流指数基金。

这种方法需要很大的勇气和决心,看到基金账户亏损,越跌越投.

就是莽,就是刚。收益也非常莽,非常刚!

原则就是:

每当指数下跌5%时,我们定投金额就追加10%。

每当指数上涨5%,我们定投金额就减少10%。

以现在上证指数3063点为例。

比如我们现在入场,上证指数3064点,我们一个月定投2000元.

上证指数变为2700时我们的定投金额就要追加变为2400元。

上证指数变为2100点时,下跌30%,我们就追加60%的投资,定投金额变为3200元.

该方法适合老手操作,新手面对亏损下不去手。

懂得了指数基金不会消失,并且一定会涨回来,抱着这样的信念追加定投,收益非常凶悍。

(2)进阶,定期不定额法,划重点

比如傻瓜定投年化是12%,定期不定额的收益就会达到25%。

我来说一下具体怎么实现。

就是这个公式。请记住右上角的X,这个X就是放大器。

当市场价格下行时,因为指数的整体公司盈利能力是不变的,总市值却下降了。

就导致了盈利收益率会上涨。

举个例子,还是上面的小强,他一个月定投2500元,现在(19.3.21日)中证红利的盈利收益率是12%.

我们假设市场整体跌了,整体跌了20%,平均下来公司总体的市值在股市中少了20%,但盈利能力没有变化。

中证红利的盈利收益率变为16%。

当X为2时,定投金额变为4444

当X为3时,定投金额变为7900

当X为4时,定投金额为24950

这样就实现了越跌越投的目标。

这个平方就是我们越跌越投的核心,一般我们普通的投资者用1就好了,很少有人能用到3平方。

利用这样的方法,我们定投指数基金就能做到非常好的年化收益。

(3)利用蚂蚁财富慧定投

这种方法省去我们自己计算,省事,懒癌必备。

但方便的同时,因过度依赖软件算法,对投资知识的增长没有太大的益处。

个人还是不建议使用,毕竟太佛了,时间一长自己都忘记怎么定投了。

操作方法在蚂蚁财富打开基金,选择一个基金,点击定投就能在左上角看到【慧定投】了。

按照上面的原则选择好指数基金后,佛系用慧定投定投就可以实现定期不定额投资啦。

3.什么时候卖?

(1)盈利收益率低于6.4%,分成10批次卖出

当盈利收益率处在6.4%以下的状态,就表示指数整体的股价处在高位了,我国牛市的时间一般会持续10个月,所以当指数基金盈利收益率<6.4%时,

把我们的基金分成10份,一个月卖出一份。

这样也可以把进入牛市后的市场上涨价格都吃一遍,取一个平均值。

不要想贪到股市最高点,我们要做到长期活跃在市场中,拿到满意的年化就好。

(2)计划达成卖出

当投资收益达到我们之前的计划预期,比如是15%的年化。就可以卖出了。

注意这种方法要计算复合年化,而不单一的看到最后的总年化。

符合年化可以在百度很多工具找到。

(3)莽夫法对应的,当牛市来袭,将指数基金在手里持有4个月。

之后把资金分成4到5份,每月卖出一份。

判断牛市来袭,就看我们指数的数值,在历史走势中什么位置。

如果处在60%左右的位置,基本上就可以判断牛市已经来了。

这里说一下纪律,很多人在牛市红了眼,想要在最高点卖出。

每个人都想。

4000等5000,5000等5500.但最后等来的是5500-3000大概率是等来的拦腰斩,

不要贪,稳扎稳打分批卖出是最保险的。

4.怎么卖?

严格按照纪律执行。

严格按照纪律执行。

严格按照纪律执行。

不管是定投,还是卖出,如果脑子一热就把子弹打光,脑子一热就把基金卖早了或卖晚了,都会让你的辛苦付之东流。

希望大家一定要认识到纪律的严重性。

四、关于投资者在市场中的心理波动。

1.纪律,定投最重要的就是遵守纪律。

到了定投的时间,计算一下投资多少钱,投,记录,关闭电脑和软件。

市场的波动不要太放在心上,你的基金跌了我们不卖出只是浮亏,涨了也只是浮盈而已。

2.投资的指数跌了很多,害怕,不敢投资,想卖出怎么办?

我们之前说过,投资的指数基金是完全复制指数的,指数是反映了我们的国运,我们的整体经济趋势。

除非国家没有发展了,否则指数基金长期来看是肯定上涨的,

很多人投基金吃亏就亏在时间短、或者一亏损,立马卖出上了。

既然指数基金不会解散,而且始终会涨上来,那就勇敢的定投。

巴菲特曾经形容过,股价和公司价值的关系,股票价格像小狗,公司价值像主人,主人遛狗站在原地没怎么动,小狗狗却跑上跑下,欢实个不停。

我自己在投资指数的时候,看到大盘上涨我就不开心,看见大盘下行就很开心,因为我知道指数不会消失,指数基金不会跑路,并且现在价格便宜了,我自己就有更便宜的筹码可以购买。这不是坏事,要有耐心,能等待。

如果你不愿意拥有一只股票十年,那就不要考虑拥有它十分钟。 ——巴菲特

3.玩证券,切记不可贪,不贪在最低点入市,不贪在最高点卖出。

4.对股票永抱敬畏之心,不要因为指数基金定投效果好,自视甚高去玩股票,一定要学习学习再学习以后,才能尝试性的接触一下股票。

最后,我整理了一个理财书籍的书单,有兴趣的可以加微信领取。或者关注豆瓣,敬请期待!下方个人个人交流微信,仅限交流,非诚勿扰。

价值50的老蔡
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