钱 | 7个月还6.9万,我是如何彻底告别不良消费负债?

极简丹 2019-03-02 23:26:49

3月1号发了工资,还了一个平台的借款,提前还款减掉了302块,总计11000块,再打开支付宝,还了5000的花呗,然后关了花呗。

至此,我7个月的还款计划就在这画上了句号。没有哭,没有欣喜,很平静。

我在每个月还款的广播里写:“等我还完了所有的欠款,我一定要大哭一场”。这几年来,这几万块的不良负债,一直是我心里的一根针,时不时地冒出来疼两下,也是我一个秘密。

于是,迫不及待地想要写下这篇文章,与其说是个人教训总结,更像是一次聊天。

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在我开始在豆瓣上写那篇文字《毕业4年,赚了40万,现在还付款2.9万》时,那是我第2次讲这个事情,第一次公开讲这件事,上一次讲这个事是在我的日记里。

事实上,我当时并不只是欠款2.9万,是3.9万,我不知道为什么,不敢写3.9万,虽然我公开,但还是不够坦然。(3.9万之前我已经换掉了1.5万),后来国庆回家,还还掉了1.5万的助学贷款,所以真的算起来,从去年6月到今年2月,我总共还掉了6.9万,接近7万块。

当我真的还完所有的钱,我才敢回头正视所有的欠款相加总额。

10月公开文章到现在,收到过很多的评论、私信,我才发现我不是孤独的,不知道这是一件好事,还是一件悲哀。

太多的女孩和我一样,被消费主义绑架,用尽自己的所有去包装自己,要气质,要好看,要迷人,要对自己好,所有要名牌,要好看的衣服,要包包,要上各种课,要社交,要学化妆,要学礼仪等,这一切都是建议在财务瘫痪的基础上。

外表华美,内在是一具躯壳,经不起推敲。

他们有的是做小额贷款的贷款经理,常在岸边走,自己也湿了鞋,欠款十几万,有的甚至想要轻生,他们有的是跟我一样被消费主义遮了眼,花出超过自己能力的钱,每个月的工资就是过一遍银行卡,他们有的跟我一样,不敢跟男朋友女朋友分享自己的财务状态,不敢结婚,男的不敢结婚,女的也不敢结婚……

有的人跟我倾诉一次就消失不见,有的会跟我每个月讲自己的还款状况,也有很多人他们不说话,不冒泡,却默默地看着我还钱,跟着我改变。

恩,我想说的第一个点就是这一条异常孤独的路,所以大部分人才会一次次地失败。在你还钱的这条路上注定是艰辛的,障碍重重的,是你一个人走的路。

因为,这不是一件可以与人说的事情,尤其是最亲密的人,钱是一个敏感扥字眼,混乱的财务状态在很多人的眼里更是一件丢人的事,如果没有明确的规划,异常坚定的决心,你很难走到终点。

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这条路上你不止孤独,你还会遇到很多障碍,来自于自我的障碍,来自于外界的障碍。

这7个月里,在12月份我特别地想买衣服,经常地夜里下单,然后早上取消订单,由于在一家店里买衣服退衣服太多,后来被人家店主拉黑,你会有几个瞬间,特别渴望买东西弥补自己,给自己添置各种东西。

除此之外,你还会遇到各种需要花钱的时刻,比如我刚开始还钱,就遇到国庆节要不要回家的问题,回家的话,来回机票3000块,还不算各种杂七杂八的消费,1万块没了,打乱我的计划。

12月男朋友的好朋友提出一起去日本旅行,一直想去日本,还没有出过国,又不想错过这样的机会,1万块又要预留出来,还有各种临时需要花钱的地方,孝敬父母,在你计划之外的社交等花费,所以如果还款计划没有那么顺利,有3个月以内的延迟,都是属于意料之中。

根据自己7个月还掉7万块的负债的经历,分享几个我的tips,说明下,我这里说的负债是不良负债,对我自己来讲就是消费负债,不包含如何还房贷。

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❤️1. 算清总共的不良欠款,主要是消费欠款。

一个做事天马行空、没有规律就是最大的规律的水瓶座,这两天硬是被我掰成了强规划强执行的假水瓶。

任何事情都可以PDCA,任何事情都可以smart原则,还负债也是一样。

还负债的第一步就是澄清负债,没有什么可讨论的。澄清现状,澄清你自己到底有多少负债,对我来讲真是人生一件痛苦,内心来讲是无法接纳这样失败的自己。

勇敢如我,哪怕自己心里算出了3.9万的负债,也怂的不敢写3.9万,给别人看的时候默默地减掉了1万块。

面对现实是解决所有问题的第一步,是开始,是逃不了的现实,除非你不干这事。

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❤️2. 算下自己目前的收入和生活成本,计算每个月可以还的金额。

当你看到自己所有的负债是不是被自己吓一跳,怎么比自己想象的多这么多?记忆怎么这么不靠谱,你会惊呆,会不敢相信,但数字是最诚实的。

接下来就算下自己每个月的到手收入,每个月必须的生活成本(房租、水电煤、交通、通信、吃饭),什么是必须的生活成本,就是不花就活不下去,社交、买衣服、奢侈品包包的当然不在此列,算出来自己每个月可以还掉多少钱,这样就可以估算自己需要多久告别负债。记住,在你预估的还债期限里面加上3个月,因为会有各种不确定因素出现。

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❤️3. 按照计划开始还钱之开源。

就是这么简单,没错,对的,接下来就是按照计划开始还钱。在这个过程中,你会发现自己赚的太少,还钱拖的日子太长,那就要考虑开源,开源可以去赚钱,做兼职,升职加薪。

当然还有一种那就是卖闲置,相信我,这绝对是一笔来钱最快的收入,同时还能做到极简,如果你本身不是一个极简主义者,也对极简不敢兴趣,那就可以忽略这条。

❤️4.还钱过程中,所有的消费都要来源于储蓄卡。

还钱的过程中不使用信用卡、花呗、借呗、白条等消费,要用储蓄卡消费,原因有几条:

花储蓄卡里的钱会心疼,花现金更会心疼,但是考虑到现金现在不方便,不是每个人都适用,普适性的就是花储蓄卡里的钱,但是花信用卡完全不会有这种感觉,不像花自己的钱,而且下个雨才还,没有疼痛感。

花信用卡的钱也会让你没有紧迫感,一边还钱,一边花钱,你是在干什么呢?我自己不花信用卡的钱还有一个原因,我很容易搞不清楚自己本月财务状况,分不清自己的负债和花费,不愿意花时间算这个钱。

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5.不要克制欲望,所有被克制压抑的欲望都会爆发性地反弹。

我总结了下我前几年总是还钱失败的原因,就是我天真地克制压抑自己的欲望,最后都被啪啪啪打脸地双倍、几倍地花了回来。

所以不要过分压抑你的购物欲,不要过分克制你的购物欲,那么欲望不能通过压抑和克制消除,要怎么消除,欲望可以被接纳,被和解。

说下我一直以来都推荐的一本书叫做《商业胜经》还有纪录片《无节制消费元凶》,真的强烈地安利大家去看,我就是看了之后,内心的消费欲彻底投降了,注意不是我和他战斗,对抗,是消费欲自主投降,你可以自主掌控自己的人生,不是任何一种消费风气,不是商家。

❤️6.决心真的很重要

1张还款进度表是必须的,你要看着自己每个月都离目标越来越近。当然每个月记账是基础功,不必多强调,你要记账,分析自己的消费模式,并在还负债的过程中不断地发现自己为什么会有这样的消费行为,去看见自己,去认识自己。

其实,还负债的过程对我而言,更深层次的意义是改变自己消费行为的过程,每一张钞票都是一张选票,我开始慎重对待每一张我花出去的选票,因为每一张选票都来之不易,它应该带我去更大的世界,实现更大的理想,而不是被眼前的物质遮了眼,比如健身、旅行、学习英语、看书、写作,读心理学研究生,成为心理咨询师,学塔罗,学沙盘。

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谨以此文献给我自己,也献给这个世界上陌生的你,千千万万个和我一样曾掉入消费陷阱的女孩,男孩,愿我们早一日和负债和解,开始自己新的征程。

在告别了负债进度表之后,我也将迎来我的存款表,我会开始计划存款,计划用钱做更有意义的事情,健身和旅行,过去的几年,我的确被混乱的财务耽误了很多事,想要考的心理咨询师证一直没考,现在居然没得考,想要出国旅行,想要读心理学的研究生,而现在,我看见我渴望的多彩世界正在向我招手,踏上新的征途,星辰和大海,还有这滚滚红尘。

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作者极简丹
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