金融素养教育通讯(2017年第1期)

天下风华 2017-08-13

金融素养教育动态
    6月15日,“面向未来的金融教育”2017年全国青少年财经素养教育研讨会在北京召开。会议发布了由中央财经大学孟轶祥教授主持的《2017年中国青少年财经素养调研报告》,调研对象包括小学、初中、高中和大学的学生。
    5月23日,第二届中国财经素养教育高峰论坛在成都四川大学商学院举行,论坛启动了此次论坛启动了中国学生财经素养论文征集大赛活动。

研究与观点

金融素养、财经素养、理财教育和财商的译名
作者:朗杰

    金融素养,英文FinancialLiteracy,也称Financial Capability。与主要工业化国家不同,中文教育传统上对理财相关教育不算重视,也未能对Financial Literacy进行翻译定名。对应这个词的中文除了金融素养,还有财经素养、财商、理财等,多样化的翻译反映了不同部门对同一个概念在理解上的差异,但也有助于我们理解这个概念内部的多元性。
    财商和理财是较早期的用法。2000年,世界图书出版公司引进当时美国畅销书《穷爸爸富爸爸》。在这部至今仍然影响很大的书中,不仅使用财务知识(36处)和理财(19处)的说法,更重要的是为中国读者带来财商(32处)的概念。不过,罗伯特·清崎在书中所说财商还是与智商相对的组合词Financial IQ。而...

金融素养教育动态
    6月15日,“面向未来的金融教育”2017年全国青少年财经素养教育研讨会在北京召开。会议发布了由中央财经大学孟轶祥教授主持的《2017年中国青少年财经素养调研报告》,调研对象包括小学、初中、高中和大学的学生。
    5月23日,第二届中国财经素养教育高峰论坛在成都四川大学商学院举行,论坛启动了此次论坛启动了中国学生财经素养论文征集大赛活动。

研究与观点

金融素养、财经素养、理财教育和财商的译名
作者:朗杰

    金融素养,英文FinancialLiteracy,也称Financial Capability。与主要工业化国家不同,中文教育传统上对理财相关教育不算重视,也未能对Financial Literacy进行翻译定名。对应这个词的中文除了金融素养,还有财经素养、财商、理财等,多样化的翻译反映了不同部门对同一个概念在理解上的差异,但也有助于我们理解这个概念内部的多元性。
    财商和理财是较早期的用法。2000年,世界图书出版公司引进当时美国畅销书《穷爸爸富爸爸》。在这部至今仍然影响很大的书中,不仅使用财务知识(36处)和理财(19处)的说法,更重要的是为中国读者带来财商(32处)的概念。不过,罗伯特·清崎在书中所说财商还是与智商相对的组合词Financial IQ。而不是Financial Quotient。两年后由中国工人出版社出版的另一部较有影响的作品《小狗钱钱》的关键词则是理财,它的一个特点是把创业也纳入理财教育。
    《穷爸爸,富爸爸》一书的走红,让财商一词成为媒体的主流用词。例如,中央电视台2001年对话栏目中有一期讨论这本书的节目,名字就叫做《对话财商》。与理财相比,财商更富于教育含义,而与赚钱较少直接联系。由于巧妙借用建立与智商之间的相关,在面向家长推广时财商往往很有说服力。今天,商业教育培训机构、金融机构、媒体和大众出版物喜欢使用财商的说法。而由于在英语文献中,人们通常用Financial Literacy,而不是Financial IQ来表示财经素养,因此财商也常常作为Financial Literacy的一种译法。
    在主要工业化国家中,金融机构是消费者金融教育的一个主要力量。这也是理所当然的,无论从基于行业利益的市场教育还是社会责任出发,金融机构都责无旁贷。另一方面,金融机构固然资源雄厚,但它们对于金融教育有自己的立场和时间表,其中起主要作用的就是监管机构的态度,中国也不例外。2013年,由人民银行牵头、一行三会共同制定的中国金融教育国家战略提交G20峰会。2013年9月5日,G20东道国俄罗斯财政部长和OECD秘书长共同发布了《促进金融教育国家战略》(AdvancingNational Strategies for Financial Education)。在向媒体发布有关信息时,中国人民银行官员使用的说法是“金融素养”。例如,从2013年开始,人行定期组织全国性的“消费者金融素养问卷调查”。银监会在《银行业消费者权益保护工作规划纲要(2012—2015)》(2012)和《银行业消费者权益保护工作指引》(2013)等文件中也采用金融素养的说法。2015年,国务院办公厅发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》。其中提到,“教育部要将金融知识普及教育纳入国民教育体系,切实提高国民金融素养”。综合以上介绍,在金融监管部门,Financial Literacy翻译为金融素养是主流做法。
    在相当长的一个时期里,教育界关注理财教育的主要是研究国际比较教育的群体。直到2016年之前,由于教育部门没有为此建立专门的研究性机构,教学活动和研究相当分散。这部分群体在论文中主要使用理财教育的说法,再加上金融教育界的部分专家,共同构成理财教育概念的主要使用和倡导者。2012年之后,情况开始有比较大的改变。2012年上海高中生参加了OECD组织的国际性考试PISA,而当年的考试中包括Financial Literacy项目。上海市PISA项目的专家决定采用财经素养的译名。随着上海学生在PISA考试中取得好成绩,在媒体报道中引用这项考试时都采用了财经素养的译名。从2014年开始,财经素养获得了越来越多的采用。
    2016年,北师大相继成立了“青少年财经素养教育研究中心”和“财经素养教育研究中心”,中国教育科学研究院则牵头成立了“中国财经素养教育教育协同创新中心”,多家机构召开了相关的研讨会和成果发布会,也得到媒体的报道。由于这些活动的主体和参与者聚焦于教育部门,财经素养很可能在未来成为我国教育科研部门、甚至教育行政部门的主流用词。
    下图是根据CNKI文献题目关键字索引生成的年度文献发表数量。可以看出,从2003年开始理财教育在近10年的时间里是文献数量最多的。从2012年开始,财经素养和财商的文献开始增加到超过理财教育的水平,其中财经素养类别的增加是最快的。与前三个概念不同,金融素养在文献中是一个新词汇,直到2011年才开始出现这个分类。不过,2013年之后金融素养的文献快速上升。结合上文所提到的事件和变化,以题名分类的文献数量变化趋势支持了本文的分析。
图注:以题名分类的文献数量变化趋势
图注:以题名分类的文献数量变化趋势

    关于FinancialLiteracy一词的翻译,在相当长的时间内仍然会是多种并存。财商概念最直观,但由于财商本身缺乏实证基础,在学术论文和学校教育项目中的使用会受到限制,只能起到辅助解释的作用。理财教育由于与理财产品和理财用户教育之间有重叠,在教育项目和研究中的使用同样受到局限。但理财教育是一个非常好的同义替代词,例如可以说“通过理财教育提升财经素养”,“发展金融素养需要理财教育”,这类用法还会在研究和课程中大量出现。金融部门将会以使用金融素养为主,包括对广大的成人金融消费者的教育。财经素养则将成为教育部门的专用词汇,这里的素养含义与金融素养有不同的偏重,更加强调学生发展和未来社会公民培养。此外,由于高等教育有相对独立的系统,财经素养教学项目和研究主要由基础教育部门发起,财经素养将主要是K12教育中的主流词汇。财经素养、金融素养、理财教育和财商,在这些多样化的词汇背后,是不同部门提高整个社会金融意识和金融决策能力、进而提高整体社会福利的努力。

金融素养教育参考文献(可索取原始文件)

JA中国.中小学金融理财教育课程框架.2015

OECD 《促进金融教育国家战略》(Advancing NationalStrategies for Financial Education)2013

国务院办公厅.关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见.2015

[美]罗伯特·T·清崎.穷爸爸 富爸爸.世界图书出版公司:北京.2000

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