不同认识阶段的财务规划

有点胖 2017-08-10

我想三十岁那年,休息一整年,环游世界,去我想去的地方好好看看...

我想四十岁退休,在小城开个小店,不为赚多少,只是选平安白首,择一城终老...

我想五十岁财务自由了,给孩子买一栋房子,在院子里架上烤炉,每年过去和子女住几个月...

我想六十岁和老伴一起,到空气好景色好的地方,住上一段时间,享受高端医疗体检,健健康康的生活...

那么该怎么规划?

20-30岁

案例演示一:

深圳25岁IT男生,月入10000,工作辛苦,平时开销不大;

建议方案:

重疾保障身体健康,投资为未来做准备

具体措施:

每月1200元购买100万保额的重疾险

后续故事:

(以下为概率事件)

33岁患了直肠癌,重疾赔付100万,治疗以及后期调理花费67万,用剩下的33万支付了老家120平房产的首付和装修费用。

30-40岁

案例演示二:

32岁单身女士,学校老师;

建议方案:

医疗保险保障自己,储蓄分红累积财富

具体措施:

每年定期购买医疗保险

每年2万美金,存五年做储蓄分红

后续故事:

(以下为概率事件)

36岁患上卵巢巧克力囊肿,几乎每两年需要做手术加上调养费用在3万左右,医疗保险全额予以报销;

计划45岁从储蓄户口取出50多万人民币与朋友合作创业开一个培训机构,60岁以后每年取1万美金用作养老。

40-50岁

案例演示三:

48岁某女士,丈夫是企业主,儿子17岁,明年送儿子去加拿大念书;

建议方案:

在香港配置储蓄保险,在得到分红的同时,还有高复利率利息可灵活提取。

具体措施:

为儿子在香港办理海外账户以及基本保障保险,如保诚隽升

后续故事:

(以下为概率事件)

每年60万的利息用以儿子的生活费以及学费

五年到期后用1000万在温哥华购置房产,用作儿子移民和全家人度假

50-60岁

案例演示四:

一位国内的X上市公司股东林先生,希望名下另一家家族企业Y公司在香港上市,但又担心国内的股东身份会对X公司股价产生影响;

解决方案:

帮其儿子以及相关亲戚(Y公司的决策人)做香港投资移民

通过将林先生名下X公司的股权进行质押,帮助Y公司启动上市

具体措施:

人均1400万购买大额人寿(核心管理人员的保障)

通过抵押套现1000万用来做投资移民(政府要求)

利息250万用来购买储蓄分红产品,财富增值以及传承

将X公司的股权内股外贷出3个亿的资金用以Y公司运作,年化利率4%,季度付息,五年后还3亿即可

60+岁

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有点胖
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