《极简投资》读后感——只有五万块,也要做好资产的极简配置呀(表姐出品)

avatar 冠冠在攒钱 2021-05-16 21:02:19

上月在本组干货区分享了资产表格(请叫我表姐——分享年度量化计划、资产收支总表、攒钱折线图),感受到了一部分群友的认可,特别开心捏!今天来分享短书的读后感,开卷有益!


《极简投资》是简七理财系列之一,以简小七为主人公,以故事、对话、讲授、案例的形式深入浅出地介绍如何极简投资,其核心理论是基于威廉 .伯恩斯坦的——“市场择时和选股固然重要,但从长期来看,无人能准确择时,选股正确者更是凤毛麟角。资产配置是你实现成功投资的唯一有效手段。

该书恰好针对我困惑于如何进行资产配置,读来大有裨益,我的观点一直是——即使只有一点点小钱钱,也要认真理财——毕竟一屋不扫,何以扫天下!下面依旧按照自己的思路归纳,力求实用,那么我们开始极简配置资产之旅吧!

一、备用金预留

巧妇难为无米之炊!备用金要留多少,书中给出答案是3-6个月的生活费,大概参考了标准普尔家庭资产象限图。

假设我们的资产是5w,按照10%计算就是5k;月收入是4k,因为我们已经学会了降低生活成本,支出按照1k计算,3-6个月,也取5k。两种算法殊途同归。

由于近年活期理财盛行,对有房贷(房租)的人来说,我的建议是预留1个月房贷+3个月生活费(毕竟我的生活费很低,四月份只花了35?4月财务复盘丨精打细算,好日子越过越有),够用即可,因为活期理财都是工作日立取的。

二、风险承受能力评估

基本的理论——“100-年纪”原理,比如30岁,就将30%放在固定收益里面,70%放在股票类产品里,简单粗暴。

进化的理论——该书给出了一套风险承受评估算法,虽然未能与时俱进,比如就业状况10分应该给金融、互联网等从业人员,但仍具有一定参考价值,可以自己计算分数,主观与客观的平均值就是你的最终评估结果,50分为中风险,分数越高,能承受的风险越高,股票类投资比例越高。

主观的风险承受能力受外界影响还是很大的,春节后抱团股大跌,我的股票被套(特别是个股发生黑天鹅事件)之后,承受能力明显减弱,正在逐步向基金、理财、甚至存款转移,看来本书推荐基金自有道理。

三、资产配置

1.基本的资产配置组合

按照原文叙述顺序,开篇伊始,作者就给出了一套基本的资产配置模式——沪深300、中证500、美国标普、短期债券基金各四分之一,直接抓住了懒读者的眼球,给投资小白一个粗浅的认知。

对此作者给出了解释——股票和债券可以作为一对好基友搭配(从A股春节后大跌时债券表现可以侧面证实),另外三种在股票里面分别代表了中国的大盘蓝筹、小盘成长以及美国的大盘股。

2.进化的资产配置组合

我们亦可以根据风险承受评估结果进行比例分配,比如测评结果是中低风险——股债比=1:3,总资产为5w,去掉备用金5k,余下4.5w中,股:债=1.125:3.375。

先说“股”,指偏股基金,按照第二部分可以配置沪深300、中证500、美国标普各三分之一,去年白马股抱团的时候,都在推荐上证50,今年行情却是中证500略好,个人认为中证500可以根据自己的投资思路替换成上证50、沪港深或者创业板,美国标普则可以替换成美国纳指

再说“债”,原指国债,可引申为固定收益类产品,比如理财、定期存款。由于成书时间比较早,书中还在推荐P2P,现在我们当然不要相信高收益产品啦,庞氏骗局的教训是惨痛的,我们可以更换成存款/理财产品,比如银行存款,应用12/36/60存单法,比如定期/定开/活期理财产品,或者最近比较流行的通过网络购买的产品,比如渤海银行、微众银行,理财有风险,投资需谨慎,作为中低风险偏好者,我暂时只购买了国有银行的理财产品,对于近年没有特殊投资需求的人来说,60存单法不失为一个好的选择,昨天我查询了5年定期存款,可以达到4.2%左右,安全无风险,5年之后存款滚起来,生活就轻松多了。

四、定期动态调整

该书的观点符合大v复利无声常念叨的“万物皆周期,低估永不败”,即在固定的时间节点提高跌得最多的资产类别的投资比例,同时降低涨得多的投资比例,使其回到原始设定市值比例,即将投资流入低估资产类别,以此替代止盈止损。

对于定投来说同样适用,按照固定比例定投,定期动态调整恢复到定投比例。

至于固定的时间节点,可以是每年末,若资本市场变化大,亦可以是每季度末。

作者给出了这样操作的解释:一是在增加投资组合长期收益的同时降低风险;二是有助于培养你低买高卖的投资思路

五、理论层面

书中介绍了几种理论层面的内容,有兴趣的读者可以自行阅读(我没有兴趣???)。

  • 利用标准差来衡量风险
  • 用excel计算资产间相关系数——中国股票,中国债券,美国股票,新兴市场股票,房地产,大宗商品——这是大家比较公认的彼此相关性较低,甚至负相关,能有效分散风险的配置工具。

书中说——资产配置的比例其实是一门艺术,也是配置的核心;而我想说——资产配置像一本书,需要我们用一生的时间去研读。


顺便推荐一下我在本组的日常记录贴,哈哈哈,欢迎关注我、加入版聊!

【4月日常35丨5月预算1000】一房两人三餐,为2025年改善房首付而不懈奋斗

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  • 这个书看起来入门很不错
  • 这个书看起来入门很不错 chowww

    特别适合入门,毕竟很短,vx读书里就有
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    那个风险评估算法有完整表格嘛 比如多少分怎么配置之类的
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    没有的,书里就是这两张图片,刚入门的话就多放理财,慢慢定投基金吧
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    哈哈我已经满仓了 现在就工资定投中
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