生活研究所
深蓝1984的广播： 不做研究就决策真心坑自己。 最近研究寿险后看了家里老年人之前买的寿险，竟然是寿险和重疾险绑定的，都买到80岁。 这样看着很好——同时保障了身故责任和重大疾病，但实际很不划算！ 重疾险保障的重疾发病多在50岁以后（当然现在有年轻化趋势），考虑人均寿命75-80岁，建议预算少的也至少要保障到70岁，最好保到80岁。但很少有保80岁产品，保终身保费大约也只贵10%左右，但比保70岁贵50%以上。重疾险的杠杆不高（不带身故责任的要高些），所以根据预算，设定保障年限和是否要身故责任。 而寿险主要是给家庭的经济支柱，也就是中青年人买的，保障他们背负的房贷、子女的教育和生活费用、无收入的老年人生活。寿险的杠杆很高，但保费在60岁之后快速增加。建议保到子女30岁即可（大致已完成研究生教育，可独立生活）。 我们以当前最火的两款保险产品定价看不同方案的保障差异：——假定父母30岁，孩子此时出生。【因不同性别费用差距大（重疾险差异较小，寿险差异巨大），我们以男性测算】 【1】最不合理的方案就是绑定寿险和重疾险的缴费年限，且重疾险带身故责任。 华贵大麦2022，50万保额，保70岁，缴费期30年，保费1069.5元/年*30=32085元； 达尔文6号，50万重疾保额（带身故责任），保70岁，缴费期30年，保费4375元/年*30=131250元； 小结：总保费16.3335万 ，获得保障70周岁的50万重疾险和50万寿险； 【2】次选方案是绑定寿险和重疾险的缴费年限，但重疾险不带身故责任。 华贵大麦2022，50万保额，保70岁，缴费期30年，保费1069.5元/年*30=32085元；——与方案【1】相同 达尔文6号，50万重疾保额（不带身故责任），保70岁，缴费期30年，保费3390元/年*30=101700元； 保终身：缴费期30年，保费5515元/年*30=165450元；——与方案【2】相同 小结：总保费13.3785万，获得保障70周岁的50万重疾险和50万寿险； 【3】最优方案就是分开设定寿险和重疾险的缴费年限，且重疾险不带身故责任，即用寿险来替代身故责任。 华贵大麦2022，200万保额，保30年（60周岁），缴费期30年，保费2178元/年*30=65340元； 保终身 达尔文6号，50万重疾保额（不带身故责任），保70岁，缴费期30年，保费3390元/年*30=101700元； 保终身：缴费期30年，保费5515元/年*30=165450元；——与方案【2】相同 小结：总保费16.704万 ，获得保障70周岁的50万重疾险和60岁前200万寿险。 【总结】：方案【3】用和方案1几乎同样的费用，在同样保障自己70岁前重大疾病的同时，获得了子女在30岁之前的身故保障--200万。
Bollo的广播： 堀部安嗣的这个小住宅设计得真舒服。日文看不懂，但应该是给一对年轻夫妇（不确定带不带孩子）的住宅。记录一下自己看到很喜欢的点 1）三个小盒子交错布置，空出来两个庭院和一个停车位。除了更好的通风采光之外，每个室内都能有两个窗户可以看到院子，更有一种沉浸在自然中的感觉。与之相对应地，所有的窗户窗框都贴在外面，这样从室内看出去是没有窗框的。 2）入口的流线。到主入口之前流线上有两次转折，这样到门口的时候感觉已经非常安静了。进门之后右手直接对着楼梯，很自然地上到楼上的起居空间。 3）卧室安排在一层的最深处，这里是私密性最好的地方，各个方向上都被很好地保护着。有时候并不一定流线上离入口最远的地方私密性就好，很多住宅把卧室放在二层，反而受噪音和视线干扰。 4）卧室的布置（床和衣帽间），卫生间的布置（洗手池，马桶，脱衣室，浴室）非常经典。 5) 楼上从现在的照片来看用作书房的地方，以后可以加个门什么的改成小孩房间。为未来的变化预留了空间。
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