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斗鬼神
2018-02-13 07:23:39

《从零开始学理财》| 张凯解读

关于作者:

张鹤,著名的财经作家和理财专家,撰写《成功理财的16堂课》《银行投资理财赚钱法》等理财类的畅销书。

关于本书:

是一本理财的工具书,主要包括理财的基本概念、常见的误区和实用的技巧。

理财的基本概念

理财是一种系统性的工程。基本上就是由收入、消费、储蓄、投资、负债和保险这6个部分构成。

案例:

水库模型。想象自己有一个水库,你每个月都要朝水库里灌水,这就是收入。水库的一侧还有一个大坝,衣食住行都会让水从大坝往外流,是你的消费。水库里的存水是你的储蓄,水库旁边还有一口井,可以慢慢向你的水库里注水,这就是你的投资。如果水库干了,向别人借水,这个是负债,还水的时候要多给一些,就是利息。为了防止意外发生得稳固大坝,就需要保险。

我们可以看出,所谓的理财,就是合理调配好这6个部分的比例。理财的目的是实现财务自由,脱离生存压力,开始有选择权的一种生活方式。

理财常见的3种误区

第一种误区:没钱就不理财。

先要建立理财的观念。需要系统性地提高收入,节约开支,增加储蓄,持续投资,清理负债,设置保险。

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《从零开始学理财》| 张凯解读

关于作者:

张鹤,著名的财经作家和理财专家,撰写《成功理财的16堂课》《银行投资理财赚钱法》等理财类的畅销书。

关于本书:

是一本理财的工具书,主要包括理财的基本概念、常见的误区和实用的技巧。

理财的基本概念

理财是一种系统性的工程。基本上就是由收入、消费、储蓄、投资、负债和保险这6个部分构成。

案例:

水库模型。想象自己有一个水库,你每个月都要朝水库里灌水,这就是收入。水库的一侧还有一个大坝,衣食住行都会让水从大坝往外流,是你的消费。水库里的存水是你的储蓄,水库旁边还有一口井,可以慢慢向你的水库里注水,这就是你的投资。如果水库干了,向别人借水,这个是负债,还水的时候要多给一些,就是利息。为了防止意外发生得稳固大坝,就需要保险。

我们可以看出,所谓的理财,就是合理调配好这6个部分的比例。理财的目的是实现财务自由,脱离生存压力,开始有选择权的一种生活方式。

理财常见的3种误区

第一种误区:没钱就不理财。

先要建立理财的观念。需要系统性地提高收入,节约开支,增加储蓄,持续投资,清理负债,设置保险。

初期先投资自己。把月薪3000元分为2部分,一部分用于最基本的日常最低开销,剩下的钱就全部投入到学习当中。当月薪6000元以上,开始关注投资界的信息,积累投资经验,不用去追求投资的结果。当工资增加到1.2万元,需要给自己买一份保险,把放水的闸门修得牢固一点。

第二种误区:钱是挣来的,不是攒出来的

攒钱有2个好处,一个是可以给你积累本金,能让你在看准机会的时候能出手。另一部分好处是能避免急功近利的心态。最成功的投资基本上都是长线投资。

案例:

一个月光族和一个有一定储蓄的人面对同样的投资机会时,他们的反应肯定不一样,前者会想“我要是有一笔钱就好了”,后者则可以开始品尝储蓄带来的果实,可以出手了。

第三种误区:理财就是整天关注理财产品

时刻关注自己的理财产品会增加时间的沉没成本。好的投资策略往往是盯着一个看好产品,然后长期持有,不要频繁更换。

案例:

你早上花了2个小时看股票,你就失去了2个小时学习和工作的时间。

最科学的家庭理财法:“4321分配法”

把资产分为4个部分,40%用来投资,30%用来消费,20%用来储蓄,10%用来保险。用恒定混合型策略,在一种资产上涨后,就减少这种资产的总额,把它平均分配在其他的资产中。

案例:

假如你月薪1万,可以用4000元来理财,3000元来消费,2000元来储蓄,1000元买保险,如果你的投资赚了2000元,或是你的工资涨了2000元,就可以把这多余出来的2000元再按照“4321”的比例平均分配到前面说的4部分。

“4321”的具体分配

40%的投资部分:

如果现在收入比较低,不要去投资外汇,期货,P2P这些风险高的产品。可以选择一些有长期受益的,风险小又稳定的,比如基金定投,债券,黄金。如果你已经有了自己的小金库,又有一笔闲钱,那就可以去试试高风险的理财产品,可以是股票,权证,期货,外汇,各种虚拟货币。还可以投资一些实体,比如房产,商铺,做风险投资人。

30%的消费部分:

如果想持续地增长自己的财富,一定要控制消费。给自己确立一个维持现有幸福感的最低消费水平,避免陷入一种无限替换和升级的状态。

20%的储蓄部分:

最好的办法就是强制。

案例:

定期让银行或是理财软件从你的银行卡里扣除一部分资金。

10%的保险部分:

关键要养成保险意识。在短期内,一个人发生意外事件的可能性是非常低,但是如果把时间尺度拉长,就会发现,早晚会遭遇一次小概率事件。

案例:

假如一个人有5种常见的重大疾病,每种病的发生率是10%,那么一个人5种病都不得的概率是多大?答案是零点9的5次方,就是59%。 换句话说就是还是有41%的概率至少会得一种大的病

总结:

这本书给我们讲述了一些很入门的理财观念和技巧,给我们建立了一个理财的基本模型。还指出了理财时新手常见的三种误区,钱少就不理财,只赚钱不储蓄,还有花太多时间关注理财产品。最后提出了“4321资产分配法”,鼓励我们把自己的资产分为4个部分,40%投资,30%消费,20%储蓄,10%买保险。如果有多余的钱就再按照这个比例分配下去,给自己定一个长期的理财计划,合理规划自己一生的财富。

启示:

理财的本质就是滚雪球。首先你得有一种很强的未来感,把经由你手中的资产从抓不住的雪花变成越滚越大的雪球。其次,开始雪球的大小从长期来看并不是那么重要,关键要看你有没有,还有愿不愿意规划和打理。

理财还需要很强的自控力和克制消费的冲动。养成理财的习惯不仅可以帮助我们达到理想的财务状态,最重要的是能把生活品质带上一条持续向上的斜坡,这是把控自己的生活,实现幸福生活的关键。

金句:

1,理财包括金钱的筹集,运用,增值三个方面,通俗点讲就是赚钱,花钱,生钱。通过理财,以最低成本筹措资金,以最大效益运用资金,取得最大利润收益。

2,很多人都认为:“没有钱怎么理财?”理财得有一大笔钱才能开始,赚大钱的梦想不是一两天就能实现的,巴菲特的财富积累都是从攒钱开始的。

3,重视孩子的理财教育固然重要,但父母在培养孩子的理财意识中注意适度,绝不能让孩子变成金钱的奴隶。

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