顶级理财师给上班族的财富人生规划课

核桃佳子
2017-10-31 看过
一、作者介绍
陌上三秋,上班时时创作力极强的广告文案,下班则是一名理财师,具有十几年的专业理财经验。

作者在三十岁的时候,他还只是一个领着微薄薪水的房奴,每个月工资除去房贷,物业管理费、水电煤气费,就只剩下1000元做伙食及其他的支出。直到35岁那年,他才幡然醒悟,开始刻苦钻研理财。

经过十五年的摸索和实践,理财使他获得了财务的自由,摆脱滚轮般的生活,也总结出了一套适合上班族投资理财的方法。

二、推荐语
绝大多数上班族,都过着日复一日的职场生活,领着一成不变的工资,像滚轮上的老鼠,不管身心状态如何,就是没有停下来的自由。

而摆脱这种滚轮般的生活,追求理想的生活品质,需要有一定的经济基础作为前提。

因此,学会投资理财就像吃饭走路一样,是我们一定要掌握的一项生存技能,而会理财,胜过拥有高薪水。

这本书里,通过一个个真实又不普通的故事,深入浅出讲解,上班族该如何建立正确的投资理财体系,彻底讲清楚钱怎么赚,怎么攒,怎么投,怎么花,是一本适合职场小白理财的实战宝典。

不管你是大学生、刚刚参加工作的白领,还是公司的高管,甚至是家庭主妇,只要你想获得正确的财富管理理念,用正确的财富管理方法,实现财富的保值、增值,那么你就应该越早读到这本书。

三、理财的三个环节
理财看起来是一个非常高深和庞大的知识体系,但简单归结起来,理财就三个环节:

1、攒钱

2、生钱

3、护钱

攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。

1、我们要如何攒钱呢?

①工资合理分配

对于工作不久,工资在几千元左右的新人来说,工资是菲薄的,欲望是无穷的。

那么为了做到既享受生活,又保证收支平衡,攒到人生的第一桶金,建议职场新人可以把支出分为三大部分来管理:

首先,每月拿出1/3作为日常生活费,如房租、水电、通信费,柴米油盐等等,用以满足最基本的物质需求。

其次,每月拿出收入的1/3用来储蓄。并且遵循:收入-储蓄=支出。
先储蓄,再个怒多余的部分看菜吃饭、决定支出。

最后,你的月薪还有1/3,可以侧重花在不同的地方,比如服装打折时购进自己心仪已久的品牌衣服,人际交往的聚会花费,节日安排的休闲游等等。

②坚持记账

一提到记账,很多人都会觉得头疼,其实只要肯花时间从每天的记账开始,把自己的财务状况数字化,表格化,不仅可以轻轻松松的知道自己的财务状况,更能够替你把未来规划得妥妥当当。

在书里,作者分享了几点帮助坚持记账的经验:

1、别想滴水不漏地记账。
过于要求完美,连1分钱都不想漏掉,最终只会把自己搞得疲惫不堪。

2、别为家庭账簿而烦恼。
如果有开支的具体用途、口袋里的钱和账簿余额对不上的时候,如果金额不大,与其绞尽脑汁冥思苦想,不如列一个“不足额”或者“剩余额”,放自己一马。

3、别认为记账就是每天的功课
能每天坚持记账固然很好,但是如果公务繁忙或者是因为其他原因,偶尔出现将好几天收支情况进行整理的情况,其实也没关系。

4、用软件代替纸质记录
这个当然不是必须,而是看个人的喜好情况。但是使用软件,特别是现在这么多手机记账app,功能很齐全,能够替我们节省很多的时间。

5、实现做好预算
做好预算的重点是必须将节约目标和实际的情况和你结合在一起,没有节约目标或者是目标脱离现实的预算都是没有任何意义的,。
6、标记出选择性支出
在记账的时候,将开支分为必须花费的支出和非必要的选择性支出,可以帮助我们更加有效地控制开支,更容易知道自己最多能够节省下多少开支。

2、如何才能钱生钱?

在犹太人当中,很早就广泛流传着一条充满智慧的理财语录:永远不要渴望通过攒钱发大财。*=

所以我们一定要尽早的知道,财富并不是一味攒出来的,而是生出来的。

当我们通过攒钱获得第一桶金之后,有以下几种常见的途径,帮助我们钱生钱:

基金、股票、债券、不动产
在这里只简单介绍两种常见的形式:基金、股票。

①基金

巴菲特几乎不推荐任何股票和基金,但却公开8次推荐了指数基金。

信心来自于长期的历史经验:

根据“指数基金教父”博格的研究,1970年没有有335支共同基金,2005年有223支基金倒闭清算,然而,在存活的基金中,只有3支能够持续保持超越指数两个百分点以上的年收益率,仅占0.8%,这就以为这在36年里,有99%的基金输给了指数。
而投资基金的最好方式,就是定投。

再好的基金,假如一次性买入,都有可能亏损,但通过每月定投的方式,就可以把风险平摊。

这也是巴菲特建议分期分期定期买入指数基金的原因所在。

②股票
股票是风险巨大的投资行为,这就注定了炒股绝非一件简单容易的事情。

股票操作难度大,风险高,不是最适合理财小白“钱生钱”的方式,但学习理财投资,股票是一门绕不过去的功课。

哪怕不进股市操作,但是对于股票多了解一些,可控性就多一些,学费就能少交一些。

对于股票市场有兴趣的,可以直接翻到书中第六章《十年一梦,股市沉浮记》,在这一章节里,用6篇文章介绍了最简单的一些股市操作原则,比如,如何识别好的企业,选择好的股票?

3、怎样打响钱包保卫战?

关于护钱,这本书里有许多章节,教你识破理财的阴谋,让你的“钱途”更加光明。

比如说,买保险,为你的金库水池,加上一道坚实的堤坝;购买短期债券,为你的钱找一个安全的避风港;在买买买的时候,要分清积分卡优惠是“鸡腿”还是“鸡肋”;要当心银行理财产品的甜蜜陷阱……

不过从上班族和职场理财小白的角度,我想重点在“警惕依赖信用卡付款”这部分多说两句:

严格的意义上来说,用信用卡进行消费购物其实是一种负债的行为,因此在刷信用卡进行消费的时候,一定要考虑到是不是超出了自己能力的范围。

我经常在网上看到有人在鼓吹“人生只有一次,要对自己好一点”、“不要把安全感寄托在银行卡余额上”、“年轻不要存钱,要花钱”等等类似的消费观念。确实,不可否认,很多成功人士确实是舍得拿钱来投资,甚至是借钱投资,但是前提是你得分清,哪些是投资哪些是过度消费?

特别是初入职场的上班族,更容易是在从众心理的支配之下,往往不会考虑信用卡和各种债务产生的利息,热衷于贷款消费,用分期付款来满足自己的欲望。

这些人正在进行着一些和自身实力不符的收费,所以一旦债务开始积累,就会以极其可怕的速度增长,他们的生活也已经被债务和利息牵住了鼻子,最终反而是让钱主宰了自己的命运,并且很难有再翻身的机会。

因此,“世界上没有免费的午餐,学会平衡分期付款的得与失,也是每一位精明卡主的必备技能。从现在起,赶紧从分期付款的甜蜜当中清醒过来吧!”

四、结语
陌上三秋将自己多年的理财经验和人生智慧融入到这本书里告诉我们:即使是拿着工资,你也能成为千万富翁。如果你是职场理财小白,如果你渴望通过理财为自己“加薪”,如果你希望掌握一套简单易操作的投资理财体系,或许这本书能给你一定的启发和收
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