中国特色的P2P网贷的前世今生

      在中国特色的社会主义发展了30多年之后，人们开始慢慢习惯存款的日益增多，对金钱的渴望和淡定的使用，也更光明正大了。在互联网概念日渐升温流行的现今，人们的理财意识和财富增值的渴望，也越来越目光宽广，接受度也越来越高，在如此环境下，P2P网贷的兴起就显得合情合理了。

      P2P是一种借贷的模式，其英文名字是“Peer to Peer”，即“个人对个人”的借贷，中文翻译为“人人贷”。借贷模式为有资金且有理财投资需求的个人，通过中介机构，使用贷款的方式，将资金借贷给其他有借款需求的人，其中中介机构负责对借款方的个人基本信息、信用状况、资金用途、还款来源等情况进行详细的调查，并收取账户管理费和服务费等收入。

      早在2005年第一家P2P网贷平台Zopa的成立，就拉开了这种新型借贷方式蓬勃发展的序幕，英国、美国、日本等地都有其发展的优势和特点。而互联网在技术和政府的共同推动下，得到了飞速的发展，人们对新事物的接受能力越来越强，同时，民间借贷的局限，以及由于金融环境的复杂情况造成的银行的借贷的诸多限制，所有的这些条件，开始催生P2P网贷在中国的落地发芽。

      中国人天生的生意头脑，和复杂的经商经验，使得P2P网贷的中国特色淋漓尽致地发挥出来。2013年，随着余额宝的爆发，互联网金融开始发威，P2P平台也如草遇春风，开始野蛮的爆炸性生长。传统民营系的千军万马、互联网巨头的争相抢占先机，还有银行系、保险系、国资系，均发力进入P2P市场，推出了不计其数的各种高利率产品，并且通过各种网络方式、营销手段招揽客户，一时间满大街都是讨论P2P的声音，让人有种天上掉钱的感觉。

      P2P网贷经过“春秋时代”的各家争鸣、甚至恶意竞争，法律监管的漏洞和平台本身的不成熟技术，各种弊端开始造成“战国时代”的血腥场面，各种“跑路”、“倒闭”、“坏账”层出不穷，人们在经济损失面前，开始冷静面对、慎重思考P2P这种高收益方式伴随的高风险，和目前中国整体环境与P2P健康发展所需的不匹配性的现状。

      中国的市场经济的发展战略是坚定不动摇的国策，政府对互联网金融、微小企业的发展的鼓励发展，也是非常明确的立场。所以通过一系列的会议和监管措施的发布和执行，P2P网贷经过整合洗牌，开始朝向健康规范的方向发展。

      P2P平台的监管有四条红线是非常明确的：一是明确平台的中介性；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款。由于中国征信系统本身的不完善，造成中国的P2P平台无法完全照搬美国、英国等地的P2P发展经验，而需要在严守法律红线的基础上，深刻发掘中国社会的发展潜力，并通过不断完善平台的技术系统，为这种新型借贷方式的健康发展提供有力的支持。

      《中国式P2P网贷》这本书将国内P2P网贷的发展做了非常深入的剖析，并借鉴国外的发展经验做了深刻的对比和有益的建议，不管是对P2P的两个“P”角色，还是对政府和监管单位，都是非常好的学习材料。