普通人如何选择职业、城市和资产配置
“如果将财富分解成人力资本和资金资本的增值,职业和城市的选择是人力资本增值的载体和土壤,房产和其他金融资产的短期配置则是资金资本增值的决定性因素。”
罗胖问香帅:“想不想做个大项目,追踪中国人的财富轨迹,替普通的中国人寻找每年的财富逻辑?”
后来便有了这本站在普通百姓视角,去探索财富增长的书籍。
香帅说:"这不是一份'报告',这是一份普通人的财富解决方案。从一个普通人的视角出发,解析宏观的财富趋势,寻找更好的行业和城市做财富容器,选择更优的资产配置做财富载体,回答那些曾高居'庙堂之上'、曾散落'江湖之远'的问题。"
书中用普通人的故事,结合翔实的数据,详细分析了职业、城市、房产以及股票等其他金融资产对普通人和普通家庭财富的影响。
01 关于人力资本的增值
1. 职业的选择
人生就像滚雪球,最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。——巴菲特
过去我们喜欢用这句话来说投资、说复利,而对于职业,同样适用,我们可以将这一类职业称为"滚雪球职业"。
滚雪球职业简单来说就是,随着就业时间的增加,个人价值的增长速度也会递增。就是俗话说的"越老越吃香",比如中医、心理咨询师、健身教练、美甲美睫。
与之相对的是"推石头职业",随着年龄和工作年限的增长,个人价值增长放缓甚至呈下降趋势,比如体力劳动为主的工作。
我们要找到并投入时间去深耕的,自然是"滚雪球职业"。仔细分析上面所举的例子,你会发现,并非高学历才能找到"滚雪球职业"。
同时,人工智能所带来的技术变革,对可编码、可重复性劳动的职业带来了冲击。很多曾经的"好职业"变成了如今被替代概率较高的"高危职业"。
而随着中国即将进入万元美金的中产型社会,人们对"怕死、爱美、孤独"的需求在逐渐增加,这些消费趋势也创造了更多有长期复利效应的职业机会。
具体来说,怕死就是和健康、医疗相关的行业,爱美就包括了服装、美业,孤独对应心理咨询、娱乐、宠物等相关行业。
但是,这次疫情期间,我们都经历了一件睡衣过一个月的日子,身边的女性朋友也在"懒"中发现,一些护肤品好像并没有想得那么必须,对于"爱美"这一点,多一些思考,或许可以聚焦到更为精准的点。
2. 城市的选择
30年前从同样的起点出发,到了2019年,北京人的年收入是广西南宁人的两倍,资产价值是其6倍。
和城市同步成长的,不只是城市的房价,还有在城市里打拼的那些人。选择一个快速发展的城市,相当于搭上了一趟高速列车。从这个角度来看,城市+职业,无疑是普通人财富增长的两大关键要素。
而面对城市的选择,并不能只是简单的选择大城市,更需要考虑城市和职业之间的匹配程度,比如,程序员是大城市动物,金融行业也更适合大城市,而工业性企业或许更适合在小城镇发展。与单纯的选择大城市或者小城市相比,打好城市与职业的组合牌更为重要。
在传统的观念中,我们更倾向于选择一份体面、稳定的工作,一个大的城市。而随着移动互联网的发展,越来越多的新兴职业走入我们的视野,对于城市我们也开始有了更多的选择。
昨天,一个在大学任教的朋友还抱怨说,读了博士、博士后,好不容易评下副教授,却越发觉得"读书无用"。这大概是因为,过去我们过分的强调了读书和赚钱两者之间的关联。我们可以赚到认知范围内的钱,而认知不只等于知识。
对于职业、城市的选择,不只会直接影响我们的财富积累,也直接决定着我们将过一个什么样的生活。你可以为赚钱而选择职业和城市,也可以为了自己的理想去做出选择。虽然在这本书在带我们追踪财富,但人生不只限于某一本书籍。
02 关于资金资本的增值
1. 房产的投资
截至2017年,全球的股票、债券、黄金、房地产等资产加起来大概是340万亿美元,仅房地产一项就有168万亿美元,占全球总资产的近一半。
即使农业社会过去了这么多年,和土地相连的房产仍然是个人财富的最主要来源。房价的涨跌,就是一个地区命运的缩影,也和老百姓的财富息息相关。
人类对于房子的情感,我想不用多说,只要你活着便会有深刻的体会。而我身边80后的一代,大多数人初始资本的积累中,房子都扮演了最为重要的角色。
而房子的价值,绝不只在于它的居住功能,房子所在土地的价值、那片土地上的经济发展、以及人们对那片土地可以带来财富的预期,都是极为重要的部分。
无论外部经济情况如何,无论房价是涨是跌,关于房子的话题从没停止过。房子是否还值得投资;哪些城市值得投资;房产税后对房价会有怎样的影响……
虽然,关于房子,我们总是有很多得问号,但关于房子的投资总结下来也无非三句话:
房产相当于一个城市的股票,长期看,人口流入的城市房价依然会上涨。
买房的关键要素,位置!位置!还是位置!
我国房地产调控,控的不是房价,而是"房价的过快上涨"。二套房调控政策或将逐步放松,以满足改善居住的需求。
可见的未来是,中国的人口集中度仍然会继续上升,房价的分化程度也会不断加剧。我们即将告别那个“闭眼买房,躺着赚钱”的年代,只有买到真正有价值的房子,才能保证投资的回报。
具体到个人,刚需住房尽早买,房产投资量力而行。这里的"力",既是财力,也是选择优质房产的能力。
2. 其他金融资产的投资
如果你决定跟随逻辑的力量,对中国经济的方方面面进行重新考量,你也许会和我们一样,得到关于2020年更明朗的判断——2020年,是转折之年,过去多年的调整,将暂时告一段落。有破有立,经济政策的重点,将由“破”转向“立”。
从2019年到2020年,经济形势和资产价格都会出现好转。
2019年,说到经济,身边很多朋友都呈现悲观的态度,甚至觉得2020年只会更糟。但从大家2019年的投资收益来看,我们好像并不需要那么悲观。
在疫情之前,我也坚定的相信,2020必然会是整体向上的一年。但疫情这只黑天鹅飞过后,给很多事情都添加了更大的不确定性。
好在如果你是一个长期主义者,短期的变动并不会给你带来太大的影响。实际上,我们并不需要太过高估短期内剧烈变化带来的影响,更应该关注长期缓慢变化的巨大作用。
还记得前面引用巴菲特的那句话吗?人生就像滚雪球,最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。
总结:
站在普通人的视角,探寻2020年财富走向,虽然书中的数据、经济走向都是疫情之前的样子,我们依然可以发现其中那些不变的大趋势。"滚雪球职业"、城市与职业的匹配、房产与土地价值的关联、长期来看向上的经济趋势。
对于普通家庭和个人来说,与短期趋势的预测相比,找到那条足够长的坡或许更为重要。
我是婷婷,这是陪你读的第二本投资理财类书籍。
说明 · · · · · ·
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